Sans nan faktè monetè, si ou gout konplèks tèminoloji, se patenarya a benefisye de de pati yo, youn nan ki se yon bank oswa yon òganizasyon komèsyal yo. Yon konplo senp travay pa prensip la: patnè yo konkli yon kontra, ak bank la asire flo a nan lajan nan ka sa yo lè pwofi a dirèk nan tranzaksyon an pa poko rive.
Ki sa ki faktè?
Factoring se yon sèvis ki senp ki pèmèt relasyon biznis egziste nan lwa a. Pou yon moun ki pa konprann sibtilite yo nan operasyon bankè, asistans sa yo se enkonpreyansib. Ki sa ki se objektif yo nan faktè - yon senp, pwofitab rekiperasyon dèt kontra pou dèt gen ladan:
- bank prè san yo pa kolateral;
- evalyasyon nan solvabilite kliyan yo;
- asirans nan risk ki asosye ak refi a nan achtè a;
- règleman nan kont créant.
Ko-operasyon sou baz faktè pèmèt konpayi ki gen ti kras woulman lajan yo rete ap flote pou yon tan long, ki nesesè pou aktivite ki kòrèk la nan antrepriz la tout antye. Se konsa, pwoblèm lan nan asire aktivite a nan yon pwodiksyon oswa yon konpayi yo te rezoud ak yon defisi nan fon pèsonèl nan konpayi an tèt li.
Ki jan faktè travay?
Sans nan faktè manti nan travay la nan twa kontraktè plen véritable. Se sekans nan chak nan yo byen klè defini nan kondisyon ki nan kontra a:
- Konpayi a (faktè) bay sèvis oswa vann byen pou kliyan yo.
- Konpayi a bay dokiman pou konsiderasyon an nan bank la evidans egzistans lan nan dèt nan dèt.
- Bank la ap peye pi fò nan dèt konpayi an.
- Bank la ak konpayi an fè moute yon kontra kijan debiteur a retounen lajan an dirèkteman nan bank la ak enterè adisyonèl akimile.
Yon konplo ki senp asire pwodiksyon san enteripsyon oswa vant machandiz jiskaske dèt la remèt nan plen. Se konsa, yon konpayi ki gen yon limite pèsonèl finansye balans, bay pwosesis la nan devlopman li yo nan depans lan nan fon yo bay li pou jete tanporè pa pati nan dezyèm (bank lan).
Faktè ak feblès - diferans
Faktè ak forfaiting yo konsantre sou bezwen yo nan achtè. Konplo a, ki pèmèt ou peye dèt dèt ', travay san obligasyon angajman. Forfaiting enplike nan re-achte yon dèt ki sòti nan yon kreditè ak peye l 'la. Diferans lan nan rapid pou atire yon moun twazyèm se ke factoring kite konpayi an ak dwa a s'étendre dèt nan yon fason ki se bon pou li. Diferans ki genyen prensipal ant fason opoze pou ranpli obligasyon dèt la:
- matirite nan dèt la;
- risk estime;
- konsesyon nan bank la;
- reyalite a nan transmisyon.
Tan an ke operasyon an (inverse factoring) pran pa plis pase 180 jou, men kondisyon yo nan forfaiting yo detèmine pa ane. Karakteristik prensipal la nan faktè se pataje a nan dèt, apre yo fin peman nan ki (apeprè 60% nan kantite lajan total), se kont dèt la nan frizè. To enterè a pa ogmante, men kapasite konpayi an yo devlope se pi plis efikas ak ki estab.
Ki jan faktè diferan de yon prè?
Souvan moun ki pa fè fas a faktè anvan, konfonn sa a ki kalite finansman ak prete. Konplètman diferan nan estrikti nan operasyon monetè vrèman ede antrepriz la ak dèt, men yo fè l 'nan fason konplètman opoze. Diferans ki genyen ant faktè ak kredi:
- Fason nan ranbouse dèt la . Prè yo te pran anba responsablite nan antrepriz la nan bank lan yo extend dirèkteman pa prete lajan an, men se finansman faktè ki fòme nan resevwar.
- Regleman nan ranbousman dèt . Relasyon kredi gen yon tèm defini aklè epi yo pa depann de kwasans lan nan revni konpayi an. Faktè nan diferan sitiyasyon depann de yon peman difere nan tan reyèl.
- Dat peman enterè . Dapre akò prè a, debiteur la fè sòm ki nesesè a pa pita pase yon sèten kantite chak mwa, men se lajan an pou faktè kredite nan dat peman debiteur la.
- Ekzekisyon nan kontra a . Pou jwenn yon prè, yon prive oswa yon moun bezwen dokiman, ki ka trè difisil yo kolekte. Factoring itilize dokiman ki pi senp - bòdwo oswa chèk yo.
- Enterè . Komisyon an pou faktè se konplètman enkli nan pri a pri, men pa gen okenn enterè kredi.
- Lòt sèvis . Yon bank ki te trase moute yon akò prè pou yon antrepriz pa bay sèvis ki pa enkli nan pake a an jeneral. Rapid yo nan faktè louvri ak fèmen elaji jan sa nesesè.
Chak kalite separe prè labank gen sengularite pwòp li yo, avantaj ak enkonvenyan, men pou kondisyon ki leve ak yon gwo dèt nan antrepriz la, faktè se altènatif prensipal la prete rantabilite. Objektif yo nan faktè yo se evidan - senplifye pwoblèm monetè debiteur a, men san pèt pou kreditè a (antrepriz finansye).
Faktè - avantaj yo ak enkonvenyans
Faktori modèn se yon fason inivèsèl fè fas ak dèt san yo pa mal nan pwodiksyon aktyèl la. Kondisyon yo nan ranbousman nan dèt la pa bank la pouvwa diferan, ak benefis ki soti nan tranzaksyon sa yo lajan kach yo pa toujou evidan. Chak kontra konkli ak yon òganizasyon bankè gen avantaj li yo ak enpèfeksyon siyifikatif, ki ta dwe li te ye davans.
Benefis faktè
Avantaj ki genyen nan faktè, disponib nan chak konpayi rich oswa endividyèl, yo kreye kondisyon favorab pou peman an nan aryere yo. Anplis de sa, antrepriz la ki resort nan faktè ka jwenn soti nan kriz la oswa pwoblèm lajan. Senplifikasyon nan travay ak dèt se yon lòt enkontèstabl plis nan operasyon menm jan an.
Faktorizasyon - enkonvenyans
Dezavantaj yo nan yon sèvis jèn, men efikas nan bank la, gen ladan tèm konplèks nan kontra a. Tarif rantabilite, ak yon to enterè ki wo literalman "manje" revni antrepriz la soti nan rezèv la nan pwodwi yo. Dezavantaj yo nan faktè yo nan dokiman an konplèks ak rapò nan bank la. Operasyon an nan ranbouse yon prè nan yon debiteur pa enplike yon sèl-fwa tranzaksyon, ak kantite minimòm peman rive nan 10.
Kalite faktè ak karakteristik yo
Kalite faktè, ki te pwouve tèt yo kòm efikas fason yo peye dèt fiks yo nan konpayi an:
- finanse operasyon;
- louvri epi fèmen factoring san finansman;
- operasyon lajan kach pou ranbousman dèt louvri ak fèmen (faktè regrese);
- ranvèse faktè ak dwa REKOU ak san li;
- operasyon domestik ak entènasyonal.
Lè konkli yon kontra faktorizasyon (louvri epi fèmen faktè), founisè a nan byen yo enferyè a bank lan (finansye enstitisyon) dwa pou yo resevwa kont aktyèl epi peye yo. Se konsa, bank la pran sou obligasyon tanporè a finanse devlopman nan konpayi an, chaje yon sèten pousantaj nan kantite lajan an nan lavni nan dèt an favè li yo.